Változhatnak a lakáshitelezés szabályai

Gilyén Ágnes •  2018. június 11., hétfő 9:30
A A
A fenntartható fogyasztóbarát hitelezés érdekében a jegybank azt tervezi többek között, hogy kevesebb lakáshitelt vehetnének fel azok, akik a rövidebb rögzített kamatozású kölcsönben gondolkodnak. Átalakítanák továbbá a teljes hiteldíj számítását is annak érdekében, hogy a leendő adósok jobban lássák a kamatkockázatokat - írja a Bankkalkulátor.

Május végére a százmilliárd forintot is meghaladja a várakozások szerint a bankok és a takarékszövetkezetek által folyósított Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek állománya. Egy átlagos ügyfél bő 16 éves futamidőre, közel 11 millió forint összegben vesz fel ebből a fajta jelzáloghitelből.

A lakossági ügyfelek több mint háromnegyede (76 százaléka) a fix kamatozású lakáshitel mellett dönt a Magyar Nemzeti Bank (MNB) márciusi adatai szerint. Tavaly szeptember óta 11 bank és 12 takarékszövetkezet kínál fogyasztóbarát lakáshitelt. A törlesztőrészletek rögzítése biztonságot nyújt az ügyfélnek, ha a jelzáloghitel hosszú futamideje alatt megemelkednének a – ma Európa-szerte rekordalacsony – kamatok.

Az MNB Hitelezési felmérése szerint a bankok az év első negyedéve alatt nem változtattak a lakáscélú és a fogyasztási hitelek feltételein, ám előre tekintve lazítást helyeztek kilátásba mindkét hiteltermék esetében. A bankok élénk lakáshitel-keresletről számoltak be az év első három hónapjában, és ez a tendencia a várakozások szerint egész évben folytatódni fog. A folyamatot igencsak hajtja a Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK): a negyedév során az új kibocsátású lakáshitel-volumen 14 százaléka volt a CSOK-hoz köthető.

A Magyar Nemzeti Bank jelenleg is több lépéssel támogatja a hosszabb kamatperiódusú hitelek térnyerését, ezzel egyidőben a szakértők azon dolgoznak, hogy további szabályozások is életbe léphessenek. - "Az MNB az elmúlt hónapokban egyrészt a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel minősítés bevezetésével és népszerűsítésével, másrészt a jelzáloglevél-piac mélyítését támogató eszközei révén támogatta a hosszabb távra rögzített kamatozású hitelek térnyerését" - olvasható a jegybank Stabilitási jelentésében. Hozzáteszik: "Részben ezen intézkedések hatására 2017 szeptemberétől nagymértékben csökkent a változó kamatozású hitelek aránya az új kihelyezésen belül: a 2017. augusztusi, 42 százalékos részesedésük után 2018. március végére mintegy 24 százalékra mérséklődött részesedésük a teljes lakáshitel-folyósításon belül. A kockázatok további mérséklése, valamint azok újbóli felfutásának megelőzése érdekében azonban további szabályozói eszközök bevetése is indokolt lehet."

A jegybank szakértői szerint a teljes hiteldíj mutató (THM) kiszámítása során jelenleg a változó kamatozású hitelek esetében az alacsony kamatkörnyezetben alul van becsülve a hitel teljes futamidején várható tényleges hitelköltség és ennek következtében a mutatóban túlzott mértékű különbözet mutatkozik egy hosszabb távra rögzített kamatozású termékhez viszonyítva. A problémára megoldást jelenthet, ha a pénzáramlások számításakor a pénzügyi szervezetek nem a kezdeti kamatlábat vennék alapul, hanem a pénzpiaci kamatok alapján megbecsülnék a jövőbeni (határidős) kamatlábak várható nagyságát, és ezekből indulnának ki a THM számítása során. Az így kiszámolt, kamatkockázattal korrigált teljes hiteldíj mutató esetében kisebb lenne a különbözet egy változó és egy hosszabb távra rögzített kamatozású termék THM értéke között, ami a fogyasztó számára is tisztább döntési helyzetet és könnyebb összehasonlíthatóságot biztosítana.

Közvetlen hatást válthatna ki az is az MNB jelentése szerint, ha a nemzetközi példákat is figyelembe véve bevezetnék, hogy egy rövidebb rögzített kamatozású jelzáloghitel felvétele esetében azonos jövedelem esetén csak kisebb összegű hitelt vehessen fel az ügyfél. Így inkább a hosszabb, például a legalább 5 vagy 10 éves fix kamatozású hitelek felé terelné az ügyfeleket a szabályozás, amelyek esetén a limitek változatlanok maradhatnának.

Azon ügyfelek esetében pedig, akik mégis a rövidebb kamatrögzítést választanák, a módosítás hatására nagyobb jövedelmi puffer állna rendelkezésre egy esetleges törlesztőrészlet-emelkedés hatásainak elviselésére. A hozzáértők szerint egy ilyen szabályozói lépés közvetlenül a szerződések szintjén segítené elő a hitelezés fenntartható módon való növekedésének támogatását. 

Előző cikk   Következő cikk    Nyomtatás    Küldés
Hírlevél
Iratkozzon fel hírlevelünkre és értesüljön első kézből az ágazat híreiről!

E-mail címe:

Címkék
mnb (166), megtakarítás (112), kgfb (107), öngondoskodás (103), nyugdíj (102), díjbevétel (99), életbiztosítás (82), mabisz (81), bank (77), eu (74), fogyasztóvédelem (70), ksh (67), felmérés (62), katasztrófa (60), generali (58), lakásbiztosítás (57), kutatás (55), viszontbiztosítás (53), biztosítás (51), utasbiztosítás (50), ingatlan (49), gépjármű-biztosítás (48), elemzés (47), ingatlancom (46), lakáshitel (44), bírság (44), pszáf (44), káresemény (44), szolvencia (43), hitelezés (41), lakásár (39), eurostat (36), növekedés (35), nem-életbiztosítás (35), hitel (35), casco (33), építőipar (32), gdp (32), baleseti adó (32), egészségügy (31), swiss re (31), románia (31), viharkár (30), egészségbiztosítás (30), kockázat (30), turizmus (29), munich re (29), k&h (29), felelősségbiztosítás (28), befektetés (27), allianz (27), klímaváltozás (27), nyereség (26), bankraciohu (25), lakásépítés (25), digitalizáció (24), aegon (24), lakáspiac (24), reálhozam (23), brexit (23), groupama (22), munkanélküliség (22), ingatlanpiac (21), union (21), lakás (21), fintech (21), nyugdíjbiztosítás (21), ngm (21), hitelminősítő (21), kkv (20), konferencia (20), kína (20), természeti katasztrófa (20), infláció (19), kiberbiztonság (19), roland berger (18), eiopa (18), csalás (18), baleset (18), devizahitel (18), autó (17), bankkártya (17), vagyonbiztosítás (17), felvásárlás (17), négyzetméterár (17), magánnyugdíj (16), balesetbiztosítás (16), jelentés (16), pénzügyi szektor (16), profit (16), uniqa (16), gki (15), ing (15), hitelfelvétel (15), innováció (15), budapest (14), nem-élet biztosítás (14), cig pannonia (14), usa (14), fbamsz (14), eb (14), gépjármű (14), cea (14), vig (14), gazdasági növekedés (13), cig pannónia (13), genertel (13), tőkemegfelelés (13), használtautó (13), nav (12), stressz-teszt (12), startup (12), gépjármű biztosítás (12), árvíz (12), k&h biztosító (12), nn (12), insurtech (12), otp (12), előrejelzés (12), tanulmány (12), telematika (12), fogyasztás (12), új lakás (12), önvezető autó (12), axa (12), jövedelem (11), magyarország (11), hamisítás elleni nemzeti testület (11), hent (11), hamisítás (11), alkusz (11), kárigény (11), finanszírozás (11), csok (11), euroövezet (11), union biztosító (11), groupama biztosító (11), adó (11), erste (10), villámkár (10), nyugdíjpénztár (10), netriskhu (10), aviva (10), idegenforgalom (10), lakástakarék (10), oecd (10), fizetés (10), állami támogatás (10), hurrikán (10), munkaerőhiány (10), magyar nemzeti bank (10), moodys (10), albérlet (10), deloitte (10), s&p (10), generali csoport (10), kár (10), fejlesztés (9), nyesz (9), személyi kölcsön (9), statisztika (9), otp bank (9), egészségügyi ellátás (9), ingatlanár (9), kiberbűnözők (9), munkaerőpiac (9), bamosz (9), lakossági hitel (9), vihar (9), prognózis (9), netrisk (9), mkb (9), varga mihály (9), elektromos autó (9), kiberbűnűzés (9), online (9), magán egészségügyi ellátás (9), vagyon (8), pénztár (8), autóipar (8), export (8), kiskereskedelem (8), költségvetés (8), európai unió (8), logisztika (8), családi ház (8), áremelkedés (8), hozam (8), biztosítási piac (8), készpénz (8), kötelező (8), alulbiztosítás (8), államadósság (8), határidő (8), cafeteria (8), gdpr (8), verona (8), pwc (8), kiberbiztosítás (8), világbank (8), betörés (8), eredmény (8), adósság (8), ügynök (8), közvetítő (8), kórház (8), internet (8), lengyelország (8), kötvény (8), mobil (8), eset (7), mezőgazdasági biztosítás (7), kpmg (7), díj (7), használt lakás (7), buszbaleset (7), államkötvény (7), unicredit (7), kaszab attila (7), ey magyarország (7), cig (7), közlekedés (7), vienna life (7), belföldi turizmus (7), nyugdíjaskor (7), idd (7), makrogazdaság (7), akvizíció (7), fitch (7), lakossági megtakarítás (7), 4life direct (7), európai bizottság (6), kedvezményes áfa (6), allianz hungária (6), időskor (6), tbsz (6), nők (6), unit-linked (6), csőd (6), adatvédelem (6), végtörlesztés (6), cafetéria (6), osztalék (6), közvetítés (6), fagykár (6), bankráció (6), pandurics anett (6), utazás (6), változó kamatozás (6), hálapénz (6), megújuló energia (6), juttatás (6), államháztartási hiány (6), köbe (6), thm (6), mezőgazdaság (6), görögország (6), egészségpénztár (6), duna house (6), erste biztosító (6), import (6), hannover re (6), okostelefon (6), hitelminősítés (6), drágulás (6), nemzeti agrárgazdasági kamara (6), újlakás-építési piac (6), munkahely (6), hiány (6), mobilfizetés (6), bróker (6), euróövezet (6), lakásvásárlás (6), erste bank (6), vizsgálat (6), összeolvadás (6), otp nyugdíjpénztár (6), agrárbiztosítás (6), lízing (6), felügyelet (6), muisz (6), nn biztosító (6), szabályozás (5), biztosító (5), autóeladás (5), szÉp-kártya (5), jelzáloghitel (5), ipari termelés (5), bér (5), signal (5), big data (5), ingatlanbiztosítás (5), németország (5), vidék (5), fix kamatozás (5), eek (5), munkaerőköltség (5), elnök (5), bankszámla (5), ajánlás (5), mge (5), fogyasztási hitel (5), egészségbiztosítási rendszer (5), nyugdíjelőtakarékosság (5), ekb (5), állampapír (5), síbiztosítás (5), államháztartás (5), lakásárak (5), mabiasz (5), black friday (5), részvény (5), fhb (5), adójóváírás (5), vienna life biztosító (5), éghajlatváltozás (5), díjfizetés (5), önkéntes nyugdíjpénztár (5), biztosítási szektor (5), fundamenta (5), átlagjövedelem (5), mastercard (5), forgalom (5), mesterséges intelligencia (5), nyaralás (5), gender direktíva (5), szerződési jog (5), horvátország (5), gfk (5), gyógyszer (5), lloyds (5), am best (5), válság (5), értékpapírosítás (5), jegybank (4), kátyúkár (4), otthon (4), közúti baleset (4), 2017 (4), kártérítés (4), eladás (4), lakástakarékpénztár (4), internet-használat (4), nemzetgazdasági minisztérium (4), elöregedés (4), törlesztőrészlet (4), újautó-eladás (4), újépítésű lakás (4), y generáció (4), aon (4), nfm (4), kibertámadás (4), aon benfield (4), háztartás (4), egyesülés (4), szlovákia (4), jogsértés (4), tőzsde (4), biztosításközvetítés (4), hitelkártya (4), díjemelkedés (4), iais (4), drón (4), dízelautó (4), jégkár (4), húsvét (4), oktatás (4), qbe (4), vienna insurance group (4), mtÜ (4), gvh (4), datahouse (4), posta (4), piaci részesedés (4), halálozás (4), tállai andrás (4), külföldi munkavállalás (4), bankrendszer (4), foglalkoztatottság (4), uniqa biztosító zrt (4), bérleti díj (4), régió (4), orvoshiány (4), magán nyugdíjpénztár (4), minimálbér (4), m&a (4), külkereskedelem (4), várható élettartam (4), anyagköltségalapanyagár (4), birság (4), klímavédelem (4), forint (4), euro (4), green holiday (4), életbiztosítás nem-élet biztosítás (4), ausztria (4), atradius (4), robot (4), vállalatok (4), népesség (4), népességfogyás (4), vásárlás (4), nyugdíjrendszer (4), ügyfélélmény (4), korrupció (4), betegség (4), használt autó (4), adóbevallás (4), munkaerő (4), bdo (4), veronai buszbaleset (4), átlagkereset (4), lakáseladás (4), magánkórház (4), fogyasztóbarát lakáshitel (4), adókedvezmény (4), online kereskedelem (4), végtörlesztésl (4), insurance europe (4), szállodaépítés (4), befektetési alap (4), századvég (4), szegénység (4), kátyú (4), hosszú hétvége (4), kárhányad (4), airbnb (4), uber (4), iot (4), külkereskedelmi többlet (3), bankok (3), város (3), újautó-értékesítés (3), kereset (3), acea (3), e-kereskedelem (3), férfiak (3), autómegosztás (3), szolvencia ii (3), luxemburg (3), n26 (3), dróntörvény (3), it (3), ey (3), vienna (3), eredmények (3), mikrocenzus (3), bankszektor (3), ingatlanértékesítés (3), zurich (3), gilyén ágnes (3), integráció (3), ipsos (3), visa (3), aig (3), bankbiztosítás (3), biztonság (3), alulbiztosított (3), bankbetét (3), telenor (3), atm (3), intrum justitia (3), betét (3), munkajövedelem (3), zöld kártya (3), lakásbérlés (3), alapkezelő (3), kiadó lakás (3), pénziránytű alapítvány (3), ipar (3), kátyúbiztosítás (3), nak (3), várólista (3), gazdaság (3), cib (3), felosztó-kirovó rendszer (3), magyar lízingszövetség (3), átutalás (3), bérleti díjak (3), pályázat (3), interjú (3), aaa auto (3), kerékpár (3), blokklánc (3), cig pannónia biztosító (3), kiskereskedelmi forgalom (3), carsharing (3), agglomeráció (3), ltp (3), házasságkötés (3), biztosítási adó (3), nagyváros (3), magyar utazási irodák szövetsége (3), k&h biztos jövő index (3), amerika (3), bíróság (3), karácsony (3), nem teljesítő hitel (3), fogyasztói ár (3), gyorsjelentés (3), foglalkoztatás (3), külföldi utazás (3), értékesítés (3), használtautó-import (3), európa (3), psd2 (3), teszt (3), bizalmi index (3), gyógyturizmus (3), viszontbiztosító (3), orfk (3), leépítés (3), mabisz konferencia (3), budapest bank (3), kiadás (3), trenkwalder (3), csehország (3), áfa (3), szlovénia (3), lakossági fogyasztás (3), biztosítási díj (3), jármű (3), k&h bank (3), balaton (3), blockchain (3), mikrobiztosítás (3), hitelintézeti szemle (3), hr (3), munkabér (3), főváros (3), eub (3), magyar bankszövetség (3), kamat (3), felszámolás (3), bruttó átlagkereset (3), facebook (3), nfsz (3), technológia (3), befektetési alapok (3), bevétel (3), cp contact (3), elektromobilitás (3), online vásárlás (3), lakáhitel (3), támogatás (3), digitális gazdaság (3), mi (3), vállalati hitel (3), szigorítás (3), pénzügyi tudatosság (3), bruttó bér (3), fúzió (3), rekord (3), limra (3), webáruház (3), álláskereső (3), utazási iroda (3), átlagéletkor (3), szállodaszövetség (3), anglia (3), földrengés (3), deficit (3), lakáscél (3), uniqa biztosító (3), imf (3), létszámbővítés (3), gépjárműpark (3), revolut (3), sharing economy (2), who (2), környezetvédelem (2), davos (2), raktár (2), nyugdíj-biztosítás (2), kerület (2), fogyasztói árak (2), fhb csoport (2), németh dávid (2), erst&young (2), világgazdaság (2), versenyképesség (2), adóhivatal (2), követelésvásárlás (2), árverés (2), egészsébiztosítás (2), alapkamat (2), pos (2), belváros (2), nemzetgazdasági miniszter (2), portfoliohu konferencia (2), kártyahasználat (2), microsoft (2), adózás előtti eredmény (2), együttműködés (2), társasház (2), éves jövedelem (2), negyedéves eredmény (2), sberbank (2), üvegházhatás (2), újlakás-építés (2), újlakás-ár (2), vállalkozás (2), gazdaságkutató (2), fogyasztói várakozás (2), eu-átlag (2), mobiltelefon (2), unió (2), születés (2), adatkezelés (2), terror (2), kiberbűnözés (2), coface (2), giro (2), blokkchain (2), bosch (2), mobilbank (2), szerződés (2), konjunktúraindex (2), irodaház (2), kid (2), dublin (2), develor (2), green holidays (2), gdp-növekedés (2), terrorizmus (2), árfolyam (2), erzsébet-utalvány (2), robotizáció (2), energiafogyasztás (2), autóbiztosítás (2), opten (2), kapacitáshiány (2), lakás-áfa (2),  (2), kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (2), magyar közút (2), cégmegszűnés (2), átalakítás (2), mentőcsomag (2), béren kívüli juttatás (2), védekezés (2), közösségi iroda (2), gépjárműpiac (2), kelet-közép-európa (2), omnibus (2), világgazdasági fórum (2), készház (2), felsőoktatás (2), átlagbér (2), kilátások (2), felmondás (2), bevándorlás (2), terrorfenyegetettség (2), gazdasági válság (2), közgyűlés (2), felkészülés (2), mkb-pannónia (2), astra (2), ingatlanárak (2), bulinegyed (2), extrém időjárás (2), természeti károk (2), szlovén biztosítási piac (2), kormányprogram (2), felelősség (2), kereskedelem (2), egészség (2), accenture (2), árfolyamgát (2), mkb bank (2), kárkifizetés (2), életszínvonal (2), eladósodás (2), időjárás (2), ipari termelői ár (2), enet (2), európai központi bank (2), vásárlóerő (2), miniszterelnökség (2), garantált bérminimum (2), agrár-kárenyhítési rendszer (2), adóbevétel (2), kárenyhítési alap (2), termelő (2), google (2), élelmiszer (2), etikus életbiztosítás (2), kgfb-díjak (2), lopás (2), magánvállalkozók nemzeti fuvarozó ipartestülete (2), ssc (2), nemzeti fejlesztési minisztérium (2), megélhetés (2), provident (2), tűzkár (2), utazásszervező (2), magyar orvosi kamara (2), nyaraló (2), cig emabit (2), bnp paribas cardif (2), deloitte magyarország (2), busz (2), abi (2), ingatlannethu (2), fogyasztóvédelmi index (2), bdo magyarország (2), cib bank (2), kárbejelentés (2), 2018 (2), ilo (2), mobiltárca (2), ajándék (2), szép-kártya (2), moodys investors service (2), ifrs (2), dimenzió egyesület (2), posta biztosító (2), vállalati hitelezés (2), bulgária (2), közösségi gazdaság (2), ovb (2), upc (2), kárérték (2), vodafone (2), áfa-csökkentés (2), nit hungary (2), capital economics (2), autópiac (2), autóbérlés (2), életjáradék (2), zsarolóvírus (2), autókereskedelem (2), gépjármű-értékesítés (2), pew research center (2), tesla (2), fizetőeszköz (2), cselekvési terv (2), automatizáció (2), kínai biztosítási szektor (2), díjnet (2), okos telefon (2), home office (2), okos szemüveg (2), start-up (2), waberer (2), használtautó-eladás (2), tesztpálya (2), domokos lászló (2), gki konjunktúraindex (2), nyugdij (2), raiffeisen (2), Ász (2), biztosítás és kockázat (2), rezsi (2), unsar (2), gki lakáspiaci index (2), szállítmányozás (2), toyota (2), munka (2), szerződéses feltétel (2), bnp paribas cardif biztosító (2), biztos jövő index (2), központi költségvetés (2), határidők (2), díjak (2), webkereskedelem (2), bizalom (2), büntetés (2), közösségi közlekedés (2), magánegészségügyi szolgáltatás (2), nemzeti fogyasztóvédelmi hatóság (2), biztosítótársaság (2), társadalombiztosítás (2), veszteség (2), bankfiók (2), kárrendezés (2), deviza (2), neak (2), piac (2), ukrajna (2), informatika (2), litvánia (2), részvényárfolyam (2), háztartások (2), cotar (2), dimenzió biztosító (2), energiahatékonyság (2), dimenzió (2), zöld energia (2), felújítás (2), marketing (2), garancia (2), nyugdíjas (2), díjnavigátor (2), közlekedési baleset (2), pénzügyi termékek értékesítése (2), pioneer (2), olaszország (2), brókercég (2), kh (2), gépjárműkár (2), lakhatás (2), ferma (2), önvezető autók (2), generali-providencia (2), flottabiztosítás (2), pzu (2), Általános egészségbiztosító (2), robogó (2), panaszkezelés (2), információs technológia (2), privátbank (2), egyszerű bejelentés (2), tűzesetek (2), nrc marketingkutató és tanácsadó kft (2), iroda (2), piktogram (2), új építésű lakás (2), clb (2), lakástűz (2), Öposz (2), agrár (2), termelés (2), halálos gázolás (2), úti cél (2), flotta (2), tesco (2), pénzügyminisztérium (2), baker tilly hungária (2), kampány (2), helyettesítési ráta (2), oroszország (2), eljárás (2), táppénz (2), gyorshajtás (2), gazdasági elemzés (2), tatarozás (2), thomas hladky (2), cyber (2), india (2), ügyfélszolgálat (2), windisch lászló (2), fenntarthatóság (2), költekezés (2), környezettudatosság (2), otp ingatlanpont (2), kockázati biztosítás (2), bankadó (2), aegon magyarország (2), közösségi finanszírozás (2), nettó átlagkereset (2), pénz7 (2), tranzakciós illeték (2), hotel (2), paypal (2), demográfia (2), előtakarékosság (2), zatykó péter (2), matolcsy (2), fejlődő országok (2), gyógyszeripar (2), 2017-es év (2), amazon (2), biztositashu (2), eu-támogatás (2), hitelállomány (2), social media (2), beutazás (2), bűncselekmény (2), törlesztés (2), időskori függőségi ráta (2), app (2), fenntartható nyugdíjrendszer (2), lakásépítési boom (2), panellakás (2), pénzpiac (2), gazdasági előrejelzés (2), román (2), fedezet (2), kiadások (2), előzetes adatok 2017 (2), díjnövekedés (2), leányvállalatok (2), járműbiztosítás (2), régiós növekedés (2), szolgáltatás (2), átlagfizetés (2), property technology (2), versenytörvény (2), választás (2), kölcsön (2), energiafelhasználás (2), lélekszám (2), theresa may (2), olasz (2), átlag jövedelem (2), blochamps capital (2), népességcsökkenés (2)
Rendezvényajánló
GDPR-EU-adatvédelmi rendelet - Minden cég életét, pénztárcáját érintő változás
Időpont:
2017.12.07 - 2017.12.07
Helyszín:
Budapest, Sugár Üzletközpont Rendezvénykomplexum, 1148 Örs vezér tere 24. (Mozi bejárat 2. emelet)
további információk